“亚美体育app官网”单挑好医保，这款百万医疗险值得买

文 | 思淼复星团结上了款百万医疗险，叫做逾越保2020。听说是冲着好医保来的，整的大伙很兴奋。

好医保什么咖位？支付宝力捧的国民医疗险。支付宝流量扶持、人保公司承保、平价亲民、保障优秀、健告宽松、6年保证续保......险些做到了样样争先，国民两字实至名归。和这样的产物打擂台，逾越保到底行不行？逾越保2020有两个版本，特需版和尺度版。

特需版，轻奢品定位：比尺度版多了二级及以上公立医院的特需部、国际部、VIP部的用度报销，价钱方面固然更贵。追求更好的医疗服务，有更高的保障需求，特需版相识一下。这才是医生都市买的医疗险呀！尺度版，性价比优选：和大多数百万医疗险一样，医院规模限制在二级及以上公立医院的普通部。追求性价比，想要平价且优秀的产物，尺度版绝对够用。

特需版的优势之前专门发文聊过。一二线都会，钱包稍微富足的小同伴，很值得入手。今天主要聊尺度版。

先看基本信息。逾越保尺度版和洽医保恒久医疗，都是6年保证续保的百万医疗险。

基本信息、保额和保障内容险些一模一样。保额和基础免赔额：普通疾病住院保额200万，年度免赔额1万。重大疾病住院保额400万，零免赔。基本保障内容：一般医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊都很齐全，细节部门无缺失。

焦点增值服务：医疗用度垫付、就医绿色通道、质子重离子100%报销、肿瘤特药服务。看完基础信息，就知道逾越保和洽医保很像。

该有的都有，实力确实不弱。可是只看到了比肩，到底那里逾越了？还得再扒一扒细节！ 第一处逾越：价钱更低！除了个体年事段，在大部门情况下，逾越保的保费都要更自制。虽然差距不大，可是在保障差不多的情况下，保费更低，总送还是咱们消费者占自制。第二处逾越：条款细节更完善！1、“重症监护室用度”、“ECMO费”明确写进条约。

一天花掉一个月人为的重症监护室治疗费，开机用度6万的ECMO用度，百万医疗险能报销吗？正常情况下，都是可以的。只不外大部门产物的条款中，没有直接把这两项写出来。报销的时候，基本上是归纳为治疗费、仪器费。

属于根据通例明白可以报销，死抠条款又相对模糊的地带。逾越保很智慧，直接把这两项特别烧钱的用度写进了条约。白纸黑字，投保人更放心。2、质子重离子、院外靶向药，纳入主险规模内。

逾越保的质子重离子、癌症院外特定药品费，是放在主险保障内的。而大多数产物，对于这两项责任，是以附加险的形式泛起的。区别有两点：第一，主险保额更高。

好比逾越保的特定疾病保险金，最高每年报销400万。而好医保，以及许多产物，对于质子重离子是每年最高报销100万。对于平均一个疗程27.8万的质子重离子疗法，100万的额度够用吗？不太好说。放到主险内里，只要和其他治疗费加一起，每年不凌驾400万就可以，上限更高一些。

第二，主险更稳定。逾越保是有六年保证续保的。

质子重离子、院外靶向药放进主险，意味着也有6年保证续保，稳定性更强。而如果作为附加险的话，保险公司是有权取消附加险责任的。3、“膳食费”的划定更切合真实情况逾越保有个小细节让我以为挺暖心的，就是它关于膳食费的划定。作为对比，大家可以看一下正常百万医疗险对于膳食费的划定：写“膳食费”这条划定的人，一定经常接触理赔。

现在许多医院会把食堂外包出去。这种情况下，要求患者把膳食费开在医疗账单内，或者病房费内，是有点难题的。逾越保专门备注了如果食堂外包出去，证实之后依然可以根据50%举行报销。

这么小的一行字，放在条款内里险些没人会注意到。可是看到之后，真的让人以为，这个产物是下了功夫去打磨的。第三处逾越：增值服务更多！对线上保险比力熟悉的朋侪，基本都知道复星团结是有配景的。

它的股东复星团体，自己就有完整的医疗服务工业链。从药品研发、医疗器械生产，到遍布全球的医疗分销和署理业务，以及完整的医疗服务结构。这种先天性优势，即便在保险行业内里，也没几家公司能拥有。

所以复星团结开发的产物，经常会把自己的医疗服务发挥出来，作为产物特色。而这次的逾越保2020更是夸张，一下子给了11项专属康健服务。其中有些服务，好比住院押金垫付、就医绿通服务、癌症院外特效配送，优秀的产物基本都是有的。

可是有些服务，其他公司确实没这款给的全。好比精准就医咨询。许多人生病之后，都市随处探询哪家医院治的最好。运气欠好搜到莆田医院，真是哭都没地方哭。

这项服务的价值在于，资助被保险人找对就诊医院、科室，甚至准确到某位专家。再好比特定疾病门诊陪诊服务。有康健照料陪同就诊，提供专业指导。

好比预约检查、排队取药、排队付费等。作为一个常年在外的孩子，我经常担忧万一老妈生病了，无法陪同怎么办。这个功效真的很贴心啊。另有多学科团结会诊、外洋专家视频会诊、中医专家一对一指导。

如果得了特定的108种重大疾病，可以摆设多学科医生团结会诊，中医专家一对一指导，甚至另有外洋专家视频会诊。这些服务的作用，其实是为了各个医学专家凭据患者的病情，充实讨论，给出最合理的治疗方案。如果真的得了大病，多一次专家诊断，也许就多了一分治愈时机，少了一分被误诊的可能性。

这些服务笼罩的医院，大家可以检察《增值服务》条款中的医院列表。基本上笼罩的全国各地的好医院，买之前可以仔细看一下。

逾越保这款产物，有个设计还挺鸡贼的。就是它的免赔额。

逾越保2020版的免赔额，可以逐步递减。第一年免赔额一万，只要没出险，每年递减1000元，最低减到5000元。如果发生理赔，就不再递减了，可是可以一直维持上一年的免赔额。

这个设计的智慧之处在于，它可以吸引，而且留住一批康健人群。你越康健，越是不理赔，免赔额越低，后续再续保这款产物就越划算。从一开始就更容易吸引康健人群。吸引过来之后，呆的越久优势越显着，也就越不愿意换产物。

而好医保的免赔额设计，更容易留住已经发生理赔的人群。好医保是六年共享一万免赔额。也就是只要6年内，累计住院自费的部门，加一起凌驾1万，就能报销。

如果你买了这款产物，前2年经常因为小病住院，自费了8千。后面几年，你会不会更愿意留在好医保这里，争取再花2千以上，到达报销尺度？这两个设计，哪个对我们投保人更有利呢？欠好说，究竟谁也不知道自己未来会怎么生病。可是斗胆推测一下。如果经常因为小病住院，好医保会更容易到达理赔尺度；如果对自己的康健状况很有信心，逾越保后续确实更有优势。

而恒久来看，逾越保这个设计对产物整体的运营，是更有利的。究竟一款产物的投保人群中，康健人群越多，未来的续保政策、费率调整的风险就越小。

这个设计，保险公司、投保人双赢，真的绝顶智慧。前面说了逾越保许多优点，但缺点也不能不说。

逾越保的续保条款，说话比好医保要审慎。逾越保和洽医保的续保规则，基本上差不多。

6年保证续保。在这个保障期内，哪怕产物停售了，保险公司也能给足你6年的保障。6年到期之后，只要产物还在销售，直接免康健见告、免等候期续保。

哪怕你理赔过，也不会影响。可是6年到期之后，如果产物停售了，两款产物虽然都可以续保其他产物，可是划定细节略有区别。

好医保：停售后，免健告免等候期无审核，续保指定其他医疗险产物。逾越保：停售后，免健告免等候期，经本公司审核同意，续保指定其他医疗险产物。详细审核啥？上次去复星团结直播的时候，我特意问了他们的总精算师。原话或许是主要做个通例审核，好比被保险人有无隐瞒见告、骗保记载等，没想到会引起大家的担忧，也是有点小尴尬。

从保险公司的角度来说，不会轻易让产物停售，究竟打造一个品牌不容易。虽然有总精算师这番话，但究竟没写进条款里，总送还是还是离完美差了一丝丝。可是再想想，六年保证续保，到期不会审核，停售有时机续保其他产物。

这个条件，也算现在续保内里的顶配了。倒也不必挂念太多。方方面面来看，逾越保都是很是不错的选择。

还没买百万医疗的小同伴，不妨相识一下。最后再说个好消息：有轻微结节问题、乳腺小叶增生、子宫肌瘤、卵巢囊肿术后痊愈不久的朋侪。一定要优先思量逾越保，正常承保的时机很难过。ps：有保险问题可以给我发私信，让专业的人来帮你做专业的事。

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